Bästa billån

På Tryggvi hjälper vi dig att navigera i världen av billån. Här kan du enkelt hitta de bästa billånen med lägsta räntan 2024, oavsett om du vill jämföra billån till en ny eller begagnad bil.

Bästa billån - juni 2024

1. Lendo

Ränta:
4.70 – 33.75 % 

Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr

Anslutna långivare:
40 st

Anmärkning:
Accepteras

  • Hos Lendo jämförs billån från ledande banker som SEB, Swedbank, DNB, Ikano Bank och ICA Banken, vilket ofta ger förmånliga räntevillkor för låntagaren. Samarbeten med etablerade banker stärker möjligheterna för dig som låntagare att få låga räntor från en trygg långivare.

  • Lendo utmärker sig som den ledande låneförmedlingstjänsten i Sverige och är populär för billån. Endast en kreditupplysning via UC krävs för att få låneerbjudanden från upp till 40 olika långivare. Lendo tillåter ansökningar för lån trots eventuella betalningsanmärkningar.

Exempel effektiv ränta: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Plus

Minus

Om Lendo

Lendo, som är Sveriges ledande låneförmedlare och ägs av Schibsted, samarbetar med flera storbanker som SEB och Swedbank, vilket kan leda till förmånliga villkor för privatlån till en ny bil. Med höga omdömen för sin service, erbjuder Lendo lånealternativ för bilköp med belopp upp till 600 000 kr.

Är Lendo den bästa låneförmedlaren för billån?

Användaromdömena på Trustpilot med ett genomsnitt på 4.5 pekar på en enkel och snabb lånehantering, även när det gäller billån. Det finns viss kritik om flera kreditupplysningar, men undersöker man närmre så handlar det som kopior till partners. Ett av många positiva omdömen av Lendo säger så här ”Snabbt, smidigt och enkelt. Nu har jag en fin bil.” – inskickat av Susanne hämtat från Trustpilot.

Lånebelopp

Lendo täcker lånebehov från 10 000 till 600 000 kr, med möjlighet till anpassade återbetalningsperioder för lån från 1 till 15 år, beroende på kundens behov och önskemål. Det finns det låneförmedlare som tillåter upp till 20 år, men 15 år uppfyller de flesta behov.

Krav för att låna

Det finns ett par krav som Lendo har för att du ska kunna ansöka om billån. Först och främst måste du vara över 18 år och även varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år. Du får heller inte ha skulder hos Kronofogden de senaste 6 månaderna. Lägsta inkomsten är 100 000 kr per år. Sammantaget är dessa krav relativt låga jämfört med många andra banker och låneförmedlare vilket är positivt. Lendo godkänner även personer som har betalningsanmärkningar i bagaget.

Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos låneförmedlaren som gäller sidan, uppdateras manuellt med reservation för felskrivningar. Uppdaterad 2023-12-21

2. Sambla

Ränta:
5.20 – 33.99 %

Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr

Anslutna långivare:
40 st

Anmärkning:
Accepteras

  • Sambla är en låneförmedlare som erbjuder en snabb och enkel process för att ansöka om billån hos 40 olika långivare. Det går att låna mellan 5 000 – 600 000 kr och löptiden är upp till 20 år vilket är längre än till exempel Lendo.

  • Betalningsanmärkning är något som godkänns hos Sambla och precis som flera andra låneförmedlare görs endast en UC per ansökan. Sambla har fått 4,8 poäng av 5 hos Trustpilot med genomgående positiva omdömen från deras kunder.

Exempel effektiv ränta: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.

Plus

Minus

Om Sambla

Sedan grundandet 2014 har Sambla Group, som även driver Advisa, gjorde låneprocessen betydligt enklare än vad många troligtvis varit vana vid. Genom samarbeten med upp till 40 långivare erbjuder de lån med konkurrenskraftiga räntor och står ut med sina tillgängliga ansökningskrav. Enligt deras hemsida har Sambla sedan starten 2014 hjälpt över 390 000 kunder att låna med låg ränta.

Är Sambla den bästa låneförmedlaren för billån?

Med över 22 000 stycken Trustpilot-recensioner och ett imponerande genomsnitt på 4.8, framhäver kunder Samblas effektiva och trygga hantering av låneprocessen samt den utmärkta kundservicen, trots vissa missförstånd gällande kreditupplysningar.

Så här skriver en kund hos Sambla på Trustpilot i sitt omdöme ”Rådgivaren hade koll och det märktes att han förstod ekonomi. Sänkte total kreditkostnad på ett billån med ca 8000 kr

Lånebelopp

Sambla tillhandahåller lån från 5 000 till 600 000 kr, med flexibla löptider på upp till 20 år vilket är fem år mer än till exempel Lendo.

Krav

Kraven som finns är relativt låga och inkluderar en månadsinkomst på minst 8 400 kr och ingen skuldhistorik hos Kronofogden under de senaste sex månaderna, vilket gör dem tillgängliga för många låntagare. Betalningsanmärkningar är även godkänt. Du behöver även varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år.

Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos låneförmedlaren som gäller sidan, uppdateras manuellt med reservation för felskrivningar. Uppdaterad 2023-12-21

 

3. Enklare

Ränta:
5.07 – 33.46 %

Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr

Anslutna långivare:
39 st

Anmärkning:
Accepteras

  • Enklare är en av låneförmedlarna som fokuserat på framför allt billån. Tjänsten är omtyckt och Enklare har många och höga betyg från Trustpilot, 4.7 poäng av 5 möjliga från 6 300 omdömen. Låneförmedlaren godtar också betalningsanmärkningar.

  • Enklare erbjuder ett snabbt svar från upp till 39 olika långivare. Den största nackdelen med tjänsten är däremot att låneförmedlaren har en uppläggningsavgift om 400 kr samt 20 kr i aviavgift.

Exempel effektiv ränta: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20 kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Max räntan är 33,46%. 

Plus

Minus

Om Enklare

Enklare är en populär låneförmedlare i Sverige med fokus på bland annat billån. Företaget har 150 anställda och är baserade i Stockholm. Enligt deras hemsida har över 400 000 kunder fått hjälp med sina lån. Enklare erbjuder skräddarsydda lån med hjälp av sina partners, inklusive ICA Banken och Coop, för att göra bilfinansiering tillgänglig för så många som möjligt.

Är Enklare den bästa låneförmedlaren för billån?

Med ett högt kundbetyg på Trustpilot, betonar Enklares kunder tjänstens effektivitet och höga standarden på kundservice, även om vissa uttryckt bekymmer över flera kreditupplysningar. Ett omdöme från Trustpilot skriver så här ”Sparade mycket pengar genom att lägga om mitt billån. Mycket trevlig och hjälpsam personal.”– Andrea

Lånebelopp

Enklare erbjuder billån från 5 000 till 600 000 kr med en flexibel återbetalningstid på 1–20 år, inklusive möjligheten att lösa in lån med rörlig ränta i förtid. En löptid på 20 år är max i vår jämförelse.

Krav för att låna

Kraven hos Enklare för lån är lite striktare än hos bland andra Lendo och Sambla. För att ansöka om billån via Enklare måste kunder vara 20 år eller äldre samt ha en årsinkomst på minst 120 000 kr, utan skulder hos Kronofogden. Låneförmedlaren tillåter betalningsanmärkningar.

4. Bank Norwegian

Ränta:
8.61% – 29.07%

Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr

Anslutna långivare:
Långivare

Anmärkning:
Accepteras ej

  • Bank Norwegian erbjuder förutom sitt populära kreditkort även privatlån. Löptiden är 15 år och eftersom det är ett privatlån behöver inte bilen fungera som säkerhet. Lånebeloppet är upp till 600 000 kr och räntan är rörlig.

  • Bank Norwegian är en långivare som inte accepterar betalningsanmärkningar. Uppläggningsavgiften varierar mellan 149-399 kr och du behöver vara minst 20 år för att kunna ansöka.

Exempel effektiv ränta: Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 8,29% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,61% till 29,75% (december 2023).

Plus

Minus

Om Bank Norwegian

Bank Norwegian, etablerad 2007, har vuxit kraftigt och blev en del av Nordax Bank i en fusion 2022, och ingår numera i NOBA Bank Group AB från juni 2023. Banken, med tjänster som kreditkort och lån, har expanderat i Norden samt Spanien och Tyskland.

Är Bank Norwegian den bästa långivaren för billån?

Bank Norwegian är en långivare tillskillnad från de andra i jämförelsen. Banken passar bra för den som vill ha ett lån till sin bil utan säkerhet. Nackdelen är att räntan möjligtvis inte blir lika konkurrenskraftig samt att det tillkommer avgifter som uppläggning och aviavgifter. Hos Trustpilot har Bank Norwegian fått 2,2 poäng av 5 vilket är en bra bit under låneförmedlarna men relativt nära flera andra banker.

Lånebelopp

Lånebeloppen som Bank Norwegian erbjuder är 5 000 – 600 000 kr. Utöver lånebelopp tillkommer uppläggningsavgift 149 – 399 kr och en administrationsavgift på 19 kr för lån över 20 000 kr.

Krav för att låna

För att ansöka om privatlån hos Bank Norwegian krävs följande:

  • har fyllt 20 år
  • har varit folkbokförd i Sverige de senaste 36 månaderna
  • inte har någon betalningsanmärkning
 
 

Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos låneförmedlaren som gäller sidan, uppdateras manuellt med reservation för felskrivningar. Uppdaterad 2023-12-21.

5. Advisa

Ränta:
5.20 – 33.99 %

Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr

Anslutna långivare:
40 st

Anmärkning:
Accepteras

  • Advisa är en populär låneförmedlare med pressade räntor och över 40 långivare kopplade till sina jämförelser. Vid låneansökningar krävs endast en UC (kreditupplysning) och betalningsanmärkningar tillåts vid låneansökningar.

  • Lånebeloppet sträcker sig mellan 5 000 – 600 000 kr med en löptid på 20 år som max. Advisa har  kundservice via telefon alla dagar i veckan och har fått från över 3 900 omdömen fått 4.7 poäng av 5 möjliga på Trustpilot.

Exempel effektiv ränta: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.

Plus

Minus

Om Advisa

Advisa, en topprankad låneförmedlare i Sverige, har sedan 2015 jämfört över 260 000 lån genom sitt samarbete med 40 långivare, inklusive SEB, Bank Norwegian och ICA Banken. De är godkända av Finansinspektionen och erbjuder kundservice alla veckans dagar, med vissa begränsningar under helger.

Är Advisa den bästa Låneförmedlaren?

Advisa har fått positiva omdömen på Trustpilot, med ett snitt på 4.7 av 5 baserat på över 3 900 recensioner. Kundupplevelserna lyfter fram en effektiv och användarvänlig tjänst, samt värdesätter den personliga kontakten via telefon. Dock finns det en del missnöje över oönskade e-postmeddelanden och telefonsamtal från företaget. I ett omdöme om billån skriver Taib ”Hade kollat upp ett billån hos en bank som jag fått skriftligt erbjudande ifrån där räntan skulle bli skyhög. Gick då istället igenom Advisa och sänkte ner månadskostnaden rejält. Och då menar jag rejält. Är supernöjd. Högsta betyg från mig.” – taget från Advisas omdömen hos Trustpilot.

Lånebelopp

Advisa tillhandahåller privatlån från 5 000 till 600 000 kr, vilket är standard för denna lånetyp. Eftersom dessa lån inte kräver säkerhet som vid bolån, är beloppsgränserna lägre. Kundens val av återbetalningsplan kan sträcka sig från 1 till 20 år.

Krav för att låna

Advisa ställer vissa grundläggande krav för låneansökan: sökande måste vara minst 18 år, ha en inkomst på minst 8 400 kronor per månad, och får inte ha skulder hos Kronofogden.

Disclaimer: Det är alltid information och villkor hos låneförmedlaren som gäller sidan, uppdateras manuellt med reservation för felskrivningar. Uppdaterad 2023-12-21.

Jämför billån - vilket billån är bäst?

Att jämföra billån och hitta det bästa alternativet för dina behov är en viktig pusselbit när du funderar på att köpa en bil. På Tryggvi strävar vi efter att göra denna process enkel och transparent, inte bara hitta det bästa billånet med lägst ränta, utan också att du förstår hur billån fungerar och vad som kan vara bra att tänka på. Det finns nämligen flera delar som du bör överväga när du jämför billån. Detta inkluderar faktorer som räntor, lånevillkor och avgifter. 

Det är också viktigt att fundera på om du vill låna med bilen som säkerhet (säkerhetslån) eller utan, ett privatlån (blancolån). Ett säkerhetslån innebär ofta lägre räntor eftersom bilen fungerar som säkerhet, men det finns också fördelar med blancolån, som flexibilitet.

Informationen på denna sida är sådant som vi på Tryggvi själva hade velat känna till om vi jämförde billån.

Bästa långivarna för billån 2024:

1. Lendo: Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en 15 år löptid. Jämför 40 långivare på endast två minuter med endast en UC.
2. Sambla: Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en 20 år löptid. Besked samma dag med upp till olika 40 långivare.

3. Enklare: Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med 20 år löptid. Få svar direkt med upp till 39 långivare.
4. Bank Norwegian: Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med 15 års löptid. Erfaren långivare där du kan samla lån och krediter.
5. Advisa: Billån utan säkerhet upp till 600 000 kr med 20 års löptid. Jämför 40 långivare med endaste en UC.

billån ikon

Så här har vi valt ut de bästa billånen

För att identifiera de bästa billånen och långivarna har vi noggrant analyserat flera viktiga faktorer som räntor, avgifter, totala kostnader, kundservice, kundomdömen, ansökningskrav och kreditbedömning. För de flesta konsumenter är det viktigaste med ett billån att minimera den totala kostnaden, att få ett så billigt billån som möjligt helt enkelt. Detta har varit vårt huvudfokus när vi har sammanställt vår lista, även om vi också tar med andra viktiga aspekter.

Räntan för billånet

Räntan är avgörande när du väljer billån. Den nominella räntan visar grundavgiften för lånet, utan extra kostnader. Men, det är viktigt att också förstå den effektiva räntan, som innehåller alla avgifter och ger en mer komplett bild av den totala kostnaden för lånet. Denna information hjälper dig att jämföra olika lånealternativ utan extra tillkommande kostnader.

Uppläggning och andra kostnader

Förutom räntan, är det viktigt att du är medveten om andra avgifter som kan tillkomma. Dessa inkluderar, administrationskostnader, uppläggningsavgifter, förseningsavgifter och aviavgifter, som alla kan påverka den totala kostnaden för ditt billån. Vissa långivare kan erbjuda låg eller ingen uppläggningsavgift, och med autogiro kan du ibland undvika aviavgifter, vilket kan göra lånet lite mer kostnadseffektivt.

Kundtjänst och omdömen

Bra kundtjänst och positiva kundomdömen är för många viktigt i valet av långivare för ditt billån. Ta gärna reda på hur långivarens kundservice fungerar, så som öppettider och tillgängliga kommunikationsmedel. Att titta på omdömen från tidigare kunder, som Trustpilot eller Reco, kan ge en bild av långivarens pålitlighet och kvalité. Tänk dock på att omdömessidor har en tendens att vara fylld av väldigt nöjda kunder eller raka motsatsen det vill säga mycket missnöjda kunder.

Krav och kreditprövning

När du ansöker om ett billån, kommer långivaren att utföra en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Om du har en bra kredithistorik kan processen vara snabbare, men om det finns problem i din kredithistorik kan det krävas ytterligare information. Det är också viktigt att känna till de specifika krav som olika långivare ställer, eftersom detta kan påverka din chans att få ett billån.

Hur fungerar billån?

Billån fungerar egentligen rätt enkelt. Du har två huvudalternativ: ett säkerhetslån där din nya bil fungerar som säkerhet, eller ett privatlån utan säkerhet. Vanligtvis beror lånetypen på faktorer som ekonomisk situation, kreditvärdighet och personliga preferenser. Det viktigaste är att du förstår skillnaderna och villkoren för dessa två typer av billån så att du kan fatta ett välgrundat beslut som passar dina behov. Ett tredje alternativ är att baka in lånet genom ditt bolån. Gäller det ett billån till företaget kan du läsa mer om bästa företagslånet här.

Låna till bilen med bolånet

Innan du funderar på traditionella billån,  rekommenderar vi att se över möjligheten att låna till bilen genom bolånet. Om du kan höja ditt befintliga bolån utan att det påverkar amorteringskravet, kan detta vara en bra väg att finansiera ditt bilköp. Din ekonomiska situation kommer påverka bankernas beslut i frågan men att kontakta banken först är ett smart val. Ett ökat bolån kan generellt erbjuda lägre ränta jämfört med andra låneformer, vilket hjälper till att hålla nere de totala lånekostnaderna.

Hur mycket får jag låna till bil?

Om du behöver finansiera ditt bilköp har du alternativet att antingen ta ett billån, som ofta täcker upp till 80% av bilens pris, eller välja ett privatlån som kan täcka hela bilens värde, alltså 100%.

  • Billån (bil som säkerhet) upp till 80 % av bilens pris
  • Privatlån upp till 100 % av bilens pris
 

Att ta ett större lån för att täcka hela bilens värde kan innebära en högre risk och potentiellt högre räntekostnader. Det är även viktigt att tänka på att ett större lån innebär större månadskostnader och kan påverka din ekonomi på längre sikt. Därför är det klokt att noggrant överväga din återbetalningsplan och eventuellt rådgöra med en ekonomisk rådgivare för att hitta det bästa lånealternativet som passar just din situation.

Billån med bilen som säkerhet

När du tar ett billån med bilen som säkerhet, innebär det att långivaren har rätt till bilen om du inte kan uppfylla dina återbetalningar. Detta ger vanligtvis lägre räntor eftersom långivaren har en säkerhet som minskar deras risk. Lånebeloppet och återbetalningstiden kan variera (1 till 15 år), men i allmänhet speglar de bilens värde och dess förväntade avskrivning. En förväntad avskrivning är en term som används när det gäller hur mycket värdet på en tillgång, såsom en bil, minskar över tid.

  • Lån med bilen som säkerhet är vanligare vid köp av nyare bilar
  • Generellt lägre räntor 
 

Ett lån med bil som säkerhet är vanlig vid köp av nyare fordon. Det är viktigt att noggrant överväga dina ekonomiska förutsättningar, då du riskerar att bli av med bilen vid uteblivna betalningar.

Privatlån där bilen inte står som säkerhet

Ett privatlån där bilen inte står som säkerhet, även kallat blancolån, innebär att du lånar pengar utan att använda bilen som säkerhet. Detta ger dig vanligtvis högre räntor jämfört med säkerhetslån, eftersom bankens risk ökar utan säkerhet. 

  • Ett privatlån där bilen inte står som säkerhet för lånet ger viss frihet men blir ofta dyrare
  • Vanligt vid begagnade eller äldre bilar 
 

Återbetalningstiden och lånevillkoren är flexibla men ofta sämre vilket resulterar i en högre kostnad över tid. Denna typ av lån är fördelaktigt för de som vill ha större frihet, till exempel vid köp av begagnade bilar eller när de inte vill riskera att bilen tas i beslag vid betalningssvårigheter. Här behöver du heller inte gå in med en kontantinsats.

Vad är skillnaden med säkerhet eller utan?

För att sammanfatta skillnaderna mellan billån med säkerhet och ett utan har vi sammanställt en lista med punkter som kan vara bra att fundera på innan du tecknar ett billån. Kortfattat så är ett billån med säkerhet anpassat efter ett par olika villkor som behöver uppfyllas, och om så är fallet kan billån med säkerhet vara ett bra alternativ för att få låg ränta. Billån utan säkerhet däremot har en större flexibilitet då det inte är kopplat till bilen på samma sätt.

Här är nio skillnader mellan billån med och utan säkerhet:

  • Kontantinsats: Lån med säkerhet kräver generellt en insats på 20 %, medan lån utan säkerhet kan finansiera hela köpesumman.
  • Lånebelopp: Med säkerhet kan du låna mer baserat på bilens värde, medan utan säkerhet har ett bredare lånebeloppsspann ofta upp till 600 000 kr.
  • Amorteringstid: Lån med säkerhet har tidsbegränsning baserat på bilens ålder, medan lån utan säkerhet erbjuder flexiblare löptider upp till 20 år.
  • Ränta: Säkerhetslån har vanligen lägre ränta, medan blancolån tenderar att ha en högre ränta i och med högre risk.
  • Försäljning av bil: Med säkerhet måste lånet lösas vid försäljning, men inte för lån utan säkerhet.
  • Försäkringskrav: Helförsäkring för bilen krävs ofta för lån med säkerhet vilket bör finnas med i kalkylen.
  • Inköpsställe: Lån med säkerhet är vanligtvis knutna till auktoriserade bilhandlare. Utan säkerhet går det att jämföra från ett stort utbud av långivare. 
  • Kreditvärdering: Strängare bedömning för lån med säkerhet jämfört med utan.
  • Flexibilitet vid återbetalning: Större flexibilitet för lån utan säkerhet, inklusive eventuell användning av försäljningssumman.

Följande krävs för ett billån

Billån är en traditionell och väletablerad låneform, fungerar som de flesta andra lån. För att kunna ta ett billån måste du uppfylla vissa kriterier. Dessa är standardkrav hos alla banker och låneförmedlare för att säkerställa din betalningsförmåga.

Grundkrav för billån:

Billån ränta

Räntan på ett billån är kostnaden du betalar för att låna pengar till att köpa din bil. Räntekostnaden är nästan uteslutande vad som spelar störst roll vid ett billån. För att få ner kostnaden så mycket som möjligt vill du ha ett billån med låg ränta. Under en period var billån med 1,99 % ränta vanligt förekommande hos många banker men tyvärr kommer det dröja innan räntan är nere på dessa nivåer. Med högre räntor blir det ännu viktigare att jämföra olika långivare för att spara pengar, eller alternativt använda dig av en låneförmedlare som kan jämföra räntor och villkor åt dig.

Billån med 1,99 % ränta

Att få ett billån med en ränta på 1,99 % är numera inte längre möjligt. Anledningen är det ökade ränteläget i Sverige, där styrräntan ligger på 4 % i skrivande stund. Tidigare när styrräntan var lägre erbjöd flertal banker billån till 1,99 % ränta, men tyvärr är det inte längre realistiskt att förvänta sig så låga räntor. 

Bankerna vill inte låna ut pengar till en lägre ränta än vad de själva lånar till. Men oroa dig inte, du kan fortfarande hitta konkurrenskraftiga billån med en relativt låg ränta, omkring 4 %. Genom att jämföra olika alternativ kan du hitta det bästa billånet för dina behov. Sjunker styrräntan i framtiden, kanske vi återigen ser billån med räntor så låga som 1,99 %.

Billån med 1,99 % ränta är tyvärr inte möjligt idag - räkna med en lägsta ränta runt 3-4 % för ett billån.

Närmaste billån med 1,99 % ränta

Vilken bank erbjuder billån med en ränta så nära 1,99 %? Är du ute efter den lägsta räntan är vårt tips att använda en låneförmedlare som kan jämföra billån hos upp till 40 olika långivare samtidigt med bara en UC. En annan bra utgångspunkt kan även vara att höra av dig till din befintliga bank för att se vad för räntesats banken erbjuder för att sedan jämföra räntorna som låneförmedlaren tar fram. Då får du en bra övergripande bild över ränteläget samt vilka som erbjuder dig lägst ränta för ditt billån. 

Lägsta räntorna för billån

Långivare

Lägst ränta

Högsta lånebelopp

Sambla

5.20 - 33.99 %

600 000 kr

Advisa

5.20 - 33.99 %

600 000 kr

Lendo

4.70 - 33.75 %

600 000 kr

Enklare

5.07 - 33.46 %

600 000 kr

Bank Norwegian

8.61 - 29.07 %

600 000 kr

I Tryggvis topplista finner du fem olika låneförmedlare/långivare. Det går dock inte att stirra sig blind på lägsta räntan då det kan tillkomma andra avgifter så som aviavgifter, uppläggningsavgifter och eventuellt förseningsavgifter. I tabellen ovan erbjuder Sambla och Advisa lägst ränta från 3,06 %. Därefter kommer Lendo med 4,70 %, Enklare med 5,07 och Bank Norwegian med 8,29 %. Det skiljer sig rätt mycket vilket visar på vikten av att jämföra billån innan du tecknar.

Hur får jag låg ränta på ett billån?

För att minska kostnaderna för ett billån kan det vara strategiskt skjuta in en större kontantinsats vilket minskar det totala lånebeloppet och därmed räntekostnaderna.

Att välja en kortare löptid på lånet ökar månadskostnaden men minskar den totala räntekostnaden samt extra avgifter över tiden. Kombinera detta med ett eventuellt högre bolån för bilinköpet, vilket kan ge en lägre ränta.

Har du en medsökande kan du få bättre ränta och villkor, och genom att regelbundet omförhandla ditt billån kan du utnyttja förändringar i din kreditvärdighet eller om styrräntan gått ner.

Vidare är det viktigt att jämföra låneerbjudanden från olika långivare, något som enkelt kan göras via låneförmedlare som Lendo, Sambla eller Enklare.

Vad räknas som en bra ränta på ett billån?

En bra ränta på ett billån beror på marknadsläget och din personliga ekonomi. Generellt sett är en bra ränta en som ligger runt genomsnittet för liknande lånevillkor. Om marknadens genomsnitt ligger på 5 %, kan en ränta på 4-6 % anses vara förmånligt. 

För att förbättra chanserna till en lägre ränta, bör du ha en stabil inkomst och bra kredit. Om så inte är fallet bör du räkna med en ränta som är högre än genomsnittet.

Tips är att betala av mindre lån och krediter innan du jämför hos till exempel en lånegivare. Vi rekommenderar också alltid att kolla om det finns möjlighet till rabatter, till exempel genom att ha andra banktjänster hos samma långivare.

Billån med lägst ränta

Lendo är en låneförmedlare som just nu erbjuder billån med lägst räntespannet – 4.70 – 33.75 %

Hos Sambla kan du kostnadsfritt göra en ansökan där endast en UC tas för att få upp till 40 erbjudanden med lån på upp till 600 000 kr. Betalningsanmärkningar accepteras och löptiden sträcker sig mellan 1-20 år. Sambla har fått över 23 000 omdömen på Trustpilot med ett genomsnitt på 4.7 av 5 poäng.

Billån med ränta nära 1.99 % – 2024

  • Lendo – 4.70 – 33.75 %
  • Sambla – 5.20 – 33.99 %
  • Advisa – 5.20 – 33.99 %
  • Enklare – 5.07 – 33.46 %

Vad kostar ett billån?

Att förstå kostnaden för ett billån innebär att överväga flera faktorer. Räntekostnaden varierar beroende på lånets storlek och återbetalningstid, från en lägre engångskostnad för kortare lån till en betydligt högre total räntekostnad för lån som sträcker sig över många år. Månadskostnaden påverkas av lånebeloppet, räntan, och eventuella avgifter, vilket ger en månadskostnad som kan anpassas efter din valda budget.

Månadskostnad för ett billån

Månadskostnaden för ett billån är en avgörande punkt för många låntagare och visar den faktiska månatliga belastningen på din vardagsekonomi. Den inkluderar amortering, räntekostnader och eventuella avgifter, och varierar från låg för korta lån med mindre belopp, till högre för större belopp och längre löptider. I vårt kostnadsexempel varierar kostnaderna från ett par hundralappar till flera tusen.

I tabellen nedan har vi tagit fram tre olika månadskostnader för billån utan säkerhet via låneförmedlaren Enklare motsvarande 50 000, 100 000 och 500 000 kr. Samtliga lån har även tre olika amorteringstider, 1, 4 och 10 år i de olika kostnadsexemplen.

Tre räkneexempel från Enklare - lån utan säkerhet

Amorteringstid

Lånebelopp

Räntekostnad

Effektiv ränta

Avgifter

Kostnad

Totalkostnad

1 år

50 000 kr

1 640 kr

8.53 %

600 kr

4 328 kr/mån

52 240 kr

4 år

50 000 kr

7 998 kr

7.36 %

1 500 kr

1 199 kr/mån

57 864 kr

10 år

50 000 kr

16 612 kr

7.36 %

3 300 kr

580 kr/mån

69 912 kr

Amorteringstid

Lånebelopp

Räntekostnad

Effektiv ränta

Avgifter

Kostnad

Totalkostnad

1 år

100 000 kr

3 280 kr

7.34 %

600 kr

8 632 kr/mån

103 880 kr

4 år

100 000 kr

12 728 kr

6.91 %

1 500 kr

2 374 kr/mån

114 228 kr

10 år

100 000 kr

33 225 kr

6.76 %

3 300 kr

1 135 kr/mån

136 525 kr

Amorteringstid

Lånebelopp

Räntekostnad

Effektiv ränta

Avgifter

Kostnad

Totalkostnad

1 år

500 000 kr

16 399 kr

6.40 %

600 kr

43 058 kr/mån

516 999 kr

4 år

500 000 kr

63 641 kr

6.32 %

1 500 kr

11 768 kr/mån

565 141 kr

10 år

500 000 kr

166 123 kr

6.29 %

3 300 kr

5 576 kr/mån

669 423 kr

För ett privatlån på 50 000 kr varierar räntekostnaden från 1 640 kr till 16 612 kr, med en total lånekostnad mellan 52 240 kr (1 år) och 69 912 kr (10 år). Den totala räntekostnaden för ett billån på 100 000 kr varierar från 3 280 kr för 1 år till 33 225 kr för 10 år. Månadskostnaden är mellan 8 632 kr och 1 135 kr, med totala lånekostnader sträckande sig från 103 880 kr till 136 525 kr.

Sista räkneexemplet visar en sammanställning av kostnader för ett lån på 500 000 kr. Där blir det tydligt att ju längre amorteringstiden är, desto högre blir den totala räntekostnaden, från 16 399 kr för 1 år till 166 123 kr för 10 år, vilket resulterar i en månadskostnad mellan 43 058 kr och 5 576 kr.

Räkna på billån

Om du vill räkna på billån rekommenderar vi att använda låneförmedlarnas eller bankernas lånekalkylatorer. Då kan du snabbt få en uppfattning om månadskostnaden för ett billån samt vilka räntor som gäller. Eftersom det finns flera faktorer som påverkar månadskostnaden för ett billån bör du se priserna i vår tabell som ett mer generellt exempel. 

Bästa billån 2024

Det bästa billånet får du enligt oss hos en jämförelsetjänst så som Lendo. Låneförmedlaren jämför upp till 40 kreditgivare för att ge dig den lägsta räntan på billånet. Ansökan sker på mindre än två minuter och är inte bindannde. Lendo erbjuder allt från billån till omstartslån.

Bästa billån juni 2024 

  • Lendo – Sveriges största låneförmedlare (från 4.70 %, 10 000 – 600 000 kr)
  • Sambla – Nöjda kunder och bra ränta (från 5.20 %, 5 000 – 600 000 kr)
  • Enklare – Snabbt svar och enkel ansökan (från 5.07 %, 5 000 – 600 000 kr)

Bra att tänka på när du jämför billån

När du ska jämföra billån finns det som i de flesta jämförelseprocesser delar som är viktiga att tänka på. Gällande bil- och privatlån är det särskilt viktigt att jämföra och förstå om lånet är med eller utan säkerhet. Det påverkar sedan lånebelopp, löptid, ränta, avgifter och krav. En annan viktig del är valet av långivare eller låneförmedlare, var och en med sina för- och nackdelar.

Säkerhet för lånet - med eller utan?

När du ansöker om billån står valet mellan säkerhet eller ej. Ett lån med säkerhet innebär att bilen fungerar som pant för lånet, vilket ofta ger lägre ränta men kräver också att lånet löses om du säljer bilen. Lån utan säkerhet, som privatlån, har högre ränta men erbjuder större flexibilitet eftersom bilen inte används som säkerhet.

Lånebelopp och löptid

Storleken på ditt billån och återbetalningstiden påverkar din ekonomi. Ett större lån över en längre period kan minska månadskostnaden, men totalt sett ökar räntekostnaden. Välj en lånetid och ett belopp som balanserar månadskostnad mot total räntekostnad för att hitta det mest ekonomiska valet för dig.

Ränta och avgifter

Räntan är kostnaden för lånet och varierar beroende på långivare och dina ekonomiska förutsättningar. Avgifter kan inkludera uppläggningskostnad och aviavgifter. Jämför den effektiva räntan mellan olika låneerbjudanden för att hitta det bästa billånet. I den effektiva räntan inkluderas alla avgifter.

Lånekrav

Varje långivare har unika krav för billån, inklusive din kreditvärdighet och ekonomiska situation. Billån till exempel kräver 20 % kontantinsats och i vissa fall även helförsäkring till bilen. Se till att du uppfyller långivarens kriterier för att maximera chanserna för godkännande.

Långivare eller låneförmedlare?

Att välja mellan en bank/långivare eller att använda sig av en låneförmedlare är en viktig aspekt. Låneförmedlare jämför olika långivares erbjudanden, vilket kan spara tid och möjligen pengar. Däremot kan direktkontakt med långivaren ge mer kontroll och personlig service.

Omdömen och kundnöjdhet

Kundomdömen och långivarens rykte kan ge en indikation på hur bra eller dålig lånetjänsten är. Läs omdömen och undersök långivarens kundtjänst innan du väljer. Sidor som Trustpilot och Reco samlar tusentals omdömen från varje långivare och låneförmedlare..

Billån med betalningsanmärkning

Det går att ta ett billån med betalningsanmärkning om lånet är ett privatlån. Med andra ord ett lån utan bilen som säkerhet. Pengarna kan du sedan använda för inköp av en ny bil. Flera låneförmedlare så som Advisa, Lendo och Sambla godkänner lån med betalningsanmärkningar.

Har du en betalningsanmärkning sedan tidigare? Då är det bra att kolla upp när den upphör att vara aktiv. För privatpersoner gäller anmärkningen i tre år från registreringsdatumet. När anmärkningen försvinner, är det klokt att omförhandla eller byta lånet. Då kan du få bättre kreditvärdighet och möjlighet till att förbättra din ränta.

Tabell över vilka som tillåter betalningsanmärkningar

Långivare/förmedlare

Tillåter betalningsanmärkning

Kreditupplysning

Lendo

Ja

UC

Sambla

Ja

UC

Enklare

Ja

UC

Bank Norwegian

Nej

UC

Advisa

Ja

UC

Billån utan UC

Billån utan UC innebär att långivare inte använder Upplysningscentralen (UC) för kreditupplysning, vilket kan vara fördelaktigt om du har en låg kreditvärdighet. Ett exempel på detta är lån med CreditsafeDessa lån, ofta högkostnadskrediter, används främst för mindre bilköp och har en maxgräns på 45 000 kr. Bilar över denna summa kan med andra ord inte finansieras med lån utan att en UC görs.

Tänk på att denna typ av lån ofta är kopplade till högre effektiva räntor och korta återbetalningstider. Även om detta alternativ kan vara mer tillgängligt, är det viktigt att vara medveten om de associerade högre kostnaderna.

Att ansöka om ett lån utan UC innebär fortfarande att en kreditupplysning görs, bara inte via UC. Det är viktigt att inte ansöka om sådana lån om du redan har flera lån eller en ansträngd ekonomisk situation.

Bästa billånet med betalningsanmärkning

Bästa billånet med betalningsanmärkning görs i form av ett privatlån (blancolån). Det finns flera populära låneförmedlare som tillåter lån med betalningsanmärkningar, ett med bland annat bra omdömen och snabb låneprocess är Advisa.

Advisa är en populär låneförmedlare där du kan jämföra räntor hos upp till 40 långivare trots betalningsanmärkning. Bara en kreditupplysning från UC görs. Advisa har fått ett imponerande betyg på 4.7 av 5 från över 3 900 omdömen hos Trustpilot.

Bästa billånen med betalningsanmärkning

  • Advisa – låneförmedlare som jämför 40 långivare
  • Lendo – låneförmedlare utan uppläggning – och aviavgift
  • Sambla – låga räntor och bra omdömen

Frågor & Svar

Det billigaste privatlånet skiljer sig från person till person och beror på hur din ekonomi ser ut. I listan nedan har vi tagit fram låneförmedlare som erbjuder en jämförelse av många långivare. Då har du en stor chans att få en bättre ränta.

Billigaste privatlånen 2024

  • Advisa – (Från 5.20 %, 5 000 – 600 000 kr)
  • Lendo – (Från 4.70 %, 10 000 – 600 000 kr)
  • Enklare – (Från 5.07 %, 5 000 – 600 000 kr)
  • Sambla – (Från 5.20 %, 5 000 – 600 000 kr)

Det finns bättre och sämre räntor. Mycket handlar om dina ekonomiska förutsättningar. Flertal låneförmedlare jämför och erbjuder konkurrenskraftiga räntor för lån. 

Du hittar bland annat bra räntor för fordonslån hos: 

  • Sambla – 4.75 – 29.55 %
  • Advisa – 4.75 – 29.55 %
  • Lendo – 4.70 – 33.75 %
  • Enklare – 4.95 – 29.00 %

Ett billån liknar ett bostadslån i den meningen att bilen du köper tjänar som säkerhet för lånet. Kortfattat så innebär det att långivaren har en säkerhet att falla tillbaka på om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.

Det finns också billån utan säkerhet vilket faller under kategorin privatlån. Då behöver du ingen kontantinsats och kan välja upp till 15-20 års löptid. Däremot är räntan oftast högre.

Kraven för ett billån är följande:

Att du är myndig, det vill säga åtminstone 18 år gammal. Det är också nödvändigt att du har en inkomst som är deklarerad. Du behöver också vara folkbokförd i Sverige. Dessutom bör du inte ha några aktiva betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Kostnaden för ett billån skiljer sig markant från några hundralappar i månaden till flera tusen. Som exempel kan vi ta ett privatlån på 100 000 kr med löptid på 1 och 10 år. Då är den totala räntekostnaden från 3 280 kr för 1 år eller 33 225 kr för 10 år. Månadskostnaden är 8 632 kr  för 1 år eller 1 135 kr för 10 år, med totala lånekostnader sträckande sig från 103 880 kr till 136 525 kr.

Räntor och lånevillkor varierar beroende på faktorer som kreditvärdighet, bilens ålder och lånebelopp. Generellt varierar lånevillkoren från två till sju år. Med ett privatlån är löptiderna upp till 20 år.

Restvärde, ibland refererat till som restskuld, är det värde en bil förväntas ha vid slutet av låneperioden. Detta är väldigt förenklat och kan inkludera flera andra faktorer.

Som exempel, låt oss säga att du köper en bil för 100 000 kr. Om bilens beräknade restvärde är 50 000 kr, innebär det att du under låneperioden endast betalar ränta och amortering på 50 000 kr, inte på hela köpesumman. När låneperioden är över, har du möjlighet att återlämna bilen, vilket avslutar låneavtalet.

Vanligtvis rekommenderas en kontantinsats på minst 20 % av bilens värde, men beloppet kan variera beroende på långivare och din ekonomiska situation. Ingen kontantinsats behövs om det gäller ett blancolån.

Billån utan UC erbjuder finansiering utan att använda Upplysningscentralen för kreditupplysning, vilket kan vara till hjälp om du har låg kreditvärdighet. Dessa lån är vanligtvis avsedda för mindre bilköp upp till 45 000 kr och tenderar att ha högre räntor och korta återbetalningstider. Det är viktigt att noggrant överväga de högre kostnaderna som är förknippade med denna typ av lån.

Tryggvi använder sig av cookies. Genom att använda tjänsten godkänner du användandet av cookies: